La 3e chance au crédit auto, c’est le financement quand le dossier porte une faillite, une proposition de consommateur, des comptes en recouvrement ou une reprise de véhicule. C’est plus exigeant que la 2e chance, et c’est possible : des prêteurs en font leur spécialité, à condition que le dossier soit présenté correctement.

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Les situations de 3e chance

Votre situation	Financement	Ce qu’il faut prévoir
Faillite en cours, non libérée	Oui, avec conditions	Autorisation écrite du syndic ; taux plus élevé ; mise de fonds souvent demandée.
Faillite libérée	Oui	Certificat de libération ; la stabilité d’emploi devient l’argument principal.
Proposition de consommateur en cours	Oui, avec conditions	Autorisation du syndic ; paiements de la proposition à jour.
Proposition complétée	Oui	Preuve que la proposition est acquittée.
Reprise de véhicule antérieure	Plus difficile	Mise de fonds significative ; emploi bien établi ; véhicule raisonnable.
Deuxième faillite	Plus difficile, pas impossible	Mise de fonds et ancienneté d’emploi déterminantes.

L’autorisation du syndic, l’étape qu’on oublie

Tant que la faillite ou la proposition n’est pas terminée, tout nouveau crédit demande l’accord écrit de votre syndic. Les prêteurs de 3e chance connaissent cette étape et nous préparons la demande en conséquence. Sans ce document, aucun dossier n’avance, peu importe le revenu.

Ce qui pèse plus que la faillite elle-même

Deux questions décident presque tout : le dossier est-il fermé ou en cours, et depuis combien de temps occupez-vous votre emploi ? Une proposition acquittée et deux ans au même employeur valent mieux, aux yeux d’un prêteur, qu’une cote de 650 avec trois emplois en un an. La mention au dossier de crédit influence le taux, pas votre droit d’obtenir un prêt.

Le bon véhicule pour une 3e chance

Fiable, récent, au prix du marché. Un véhicule de 15 000 à 22 000 $ sur 48 à 60 mois se finance bien mieux qu’un véhicule de 35 000 $ sur 84 mois, et le paiement reste tenable. Faites le calcul avant de visiter : notre calculateur montre l’écart tout de suite.

Et après

Chaque paiement à l’heure est rapporté aux agences. C’est ainsi qu’on sort d’une 3e chance : par de nouveaux paiements, pas par le passage du temps. Deux ans de paiements d’auto impeccables changent la lecture d’un dossier bien avant que la mention de faillite disparaisse. Si vous n’en êtes pas là et que votre dossier est simplement abîmé, la 2e chance au crédit auto vous concerne davantage. Et si vous venez d’essuyer un refus, commencez par prêt auto refusé : vos cinq prochaines étapes.

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Questions fréquentes

Puis-je financer une auto pendant ma faillite ?

Oui, avec l’autorisation écrite de votre syndic, un revenu stable et souvent une mise de fonds. Le taux est plus élevé qu’après la libération.

La proposition de consommateur est-elle mieux vue qu’une faillite ?

Légèrement, parce qu’elle montre des paiements soutenus. Mais fermé ou en cours, et l’ancienneté d’emploi, comptent davantage.

Combien de temps la faillite reste-t-elle à mon dossier ?

Plusieurs années selon l’agence et selon qu’il s’agit d’une première ou d’une seconde insolvabilité. Son poids diminue vite avec de nouveaux paiements à l’heure.

Et si j’ai déjà eu une reprise de véhicule ?

C’est le cas le plus exigeant. Une mise de fonds significative, un emploi stable et un véhicule raisonnable le rendent finançable chez certains prêteurs. Appelez-nous au 514 585 6444 pour en parler avant de faire une demande.